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以金融“三化”缓解融资约束 助力新型农村集体经济发展

[日期:2019-04-29] 来源:领导科学报  作者:李和声 [字体: ]

党的十九大报告提出实施乡村振兴战略,并强调要“深化农村集体产权制度改革,保障农民财产权益,壮大集体经济”。中共中央、国务院印发的《乡村振兴战略规划(20182022年)》中,把“发展新型农村集体经济”作为建立现代农业经营体系的重要环节。习近平总书记强调,农业强不强、农村美不美、农民富不富,决定着亿万农民的获得感和幸福感,决定着全面小康社会的成色和社会主义现代化的质量。发展壮大农村集体经济是强农业、美农村、富农民的重要举措,是实现乡村振兴的必由之路。

新型农村集体经济发展过程中面临较为严重的资金瓶颈制约。近日,笔者通过对部分农村干部进行的问卷调查显示,“当前制约村级集体经济发展的主要因素”中,排在首位是缺少发展资金(78.3%)。缺少发展资金成为制约农村集体经济发展的最大瓶颈。而农村集体经济资金短缺主要有两方面的原因,一是农村集体经济,特别是经济欠发达地区的农村集体经济存在发展规模小、产业结构单一、缺少有效抵押物等问题,导致金融支持缺乏基础。二是受农村金融大环境影响,农村集体经济享受的金融服务不完全,导致农村集体经济组织普遍存在融资难、融资贵的难题。因此,应从“三化”即“差异化”、“综合化”、“创新化”着手,通过加大金融支持力度解决融资难和融资贵问题,缓解新型农村集体经济发展的融资约束,为新型农村集体经济发展助力。

一、差异化

差异化,即为不同的农村集体经济形式提供差异化的金融服务。目前,各地根据不同的资源禀赋、区位特点、产业优势,探索出多元化的农村集体经济发展路径。不同的农村集体经济类型,金融需求差异较大,这就需要金融机构精准施策,提供差异化的服务。

一是产业发展型农村集体经济。产业发展型农村集体经济是指依托本地资源或区位优势,采取集体自办、招商引资、能人领办、入股联营等形式创办企业,建设农业生产、加工、经营、服务设施和交易市场、农家乐经营点、车库泊位等村级物业。这类农村集体经济的金融需求主要源自扩大再生产和资产保值增值,金融机构应在政府的支持下,制定以抵押贷款、授信、资金托管、理财、保险等为内容的一揽子金融服务方案。特别是在创新信贷管理方面,应适当下放信贷审批权限,实行浮动授权管理,优先安排信贷计划,在贷款的准入条件、审批流程、贷款期限、利率政策等方面给予从宽从优。同时,根据农村金融需求特点,创新专项贷款金融产品,依规探索开展农村经营性集体建设用地抵押、农村土地承包经营权抵押、复垦增加的用地指标抵押等贷款业务,积极推动林权抵押贷款业务,激活农村产权资本化,提高新型农业经营主体的融资增信和抵押担保能力。充分发挥政府性融资担保体系,尤其是农业信贷担保体系的作用,积极开展“银担”“银保担”“政银担”等合作模式,为村民合作社贷款提供担保业务。

二是资源开发型集体经济。资源开发型集体经济就是充分发掘本地的资源优势进行整合发展以实现经济增收。这种模式主要通过利用当地的土地、山林、坑塘、沟渠、水资源等自然资源的经济潜力,将闲置资源转化为资源优势,发挥经济效益拉动村级集体经济的发展。这种模式尚处于集体资源开发的重要时期,短期内以开发性资金需求为主,金融机构应以开发性基金、财政资金质押贷款等方式提供配套金融服务。

三是资产盘活型农村集体经济。资产盘活型农村集体经济是对闲置的校舍、厂房、企业用地、水利设施、机械设备等资产,通过承包、出租、拍卖、对换等方式,提高闲置资产利用率,增加集体收入。资产盘活型农村集体经济的金融需求以资产保值增值为主要目标,金融机构可以提供以资金托管、投资理财为主要内容的金融服务。

四是多种形式合作经济。多种形式合作经济最常见的形式有入股分红型、股份经营型等。前者是整合利用政府帮扶资金、征地补偿费、结余积累等闲置资金等,通过入股或者参股一些企业,提高闲置资金周转率,增加集体收入。后者是对集体资产、土地等要素相对集中的村,在坚持农民集体所有的前提下,按照“资产折股,量化到人,固化股权,按股分红”的方法,将集体资产折股量化到人,并一次性配置给集体经济组织成员,由农民共同共有的产权制度转变为农民按股共有的产权制度,实行农民变股民,按股份享受集体资产收益的分配制度。多种形式合作经济的金融需求往往是周期性周转和扩大经营规模,金融机构可以发展基于“企业+合作社+大户”的供应链融资、资产抵押贷款等金融服务。对村级集体经济发展较好的村庄,建立完善的村庄和个人信用档案,进而对集体经济组织和村民提供差异化的金融服务。一方面,金融机构可以依托村集体经济组织对村内信息了解充分的特点,弱化信息获取成本,另一方面,还可以通过集体经济的股权约束增加村民的信贷合约违约成本。

二、综合化

综合化,即为农村集体经济提供的金融服务应注重综合化。农村集体经济体系的金融服务是一个综合化的金融问题,为农村集体经济发展提供综合化的有效金融服务和支撑,是金融支持乡村振兴战略的重点任务。

一是应积极发展新型农村金融服务平台。首先,应结合当地实际,加快集约化发起设立村镇银行步伐,使村镇银行成为“立足城乡扎根农村,全力‘支农支小支实’”的新型农村金融机构。其次,建立金融精准扶贫服务机制,鼓励金融机构面向村集体经济实体建立金融服务档案,借助政策性担保基金、商业担保公司、农业保险公司、信托公司等,积极运用多元化增信措施,提高贷款通过率。除此之外,还可鼓励民间资本发展涉农担保公司和小额贷款公司、支持银行业金融机构发行金融债券专项用于支持村集体经济发展、采取移动金融、惠农金融服务点等多种手段,加快实现基础金融服务村村通。

二是有效增加农村集体经济领域信贷投放。利用差别化存款准备金、再贷款等货币政策工具,鼓励银行业金融机构更多地将新增或盘活的信贷资源配置到农村集体经济领域。发挥银行融资主力军作用,进一步明确开发性、政策性、商业性及地方中小法人金融机构在服务农村集体经济中的职能定位,加大对农村集体经济的信贷支持,尤其应进一步强化农村信用社“支农支小”排头兵作用。应拓展扶贫小额信贷适用范围,对加入村集体经济实体的建档立卡贫困户保证应贷尽贷,并实行利率优惠。综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担,在风险可控前提下,加大对村集体企业的续贷支持力度。

三是切实加大金融政策支持。应制定出台金融服务乡村振兴的政策措施,推动建立财政资金和金融资本协同支持乡村振兴的工作机制、运作模式,建立金融机构服务农村集体经济考核评估体系。分行业、分地区分类开展金融支持农村集体经济发展试点示范和惠农助农流动服务,建立支持村集体发展金融基层服务站。同时,加快建立金融支持农村创业创新的推进机制,支持农民工返乡创业,鼓励高校毕业生、退役军人、科技人员、退休干部到村集体经济领域施展才华。稳妥推进农村资源变资产、资产变股金、农民变股东“三变”改革试点,积极发展生产、供销、信用“三位一体”融合发展,拓展新型农村合作金融发展途径。

三、创新化

创新化,即积极探索多种形式的助力农村集体经济发展的金融创新。针对农村金融产品单一、服务机制薄弱、供需关系不平衡等现实问题,应汲取城市金融的先进经验,通过打造农村综合金融服务体系,加大金融产品、服务方式等方面的创新力度。

一是创新村级集体经济信用体系。结合农村集体经济组织登记赋码,构建生产、供销、信用“三位一体”村级集体经济组织体系,推进农村信用服务体系建设。鼓励对村民合作社法人授信与对合作社成员单体授信相结合,采取“宜户则户、宜社则社”的办法,提供信贷支持和服务。对资信良好的农民、村民合作社和村集体兴办的各类经济实体,经评定后可享受一定额度的无抵押、无担保的信用贷款。

二是创新实施新型融资服务。积极探索农机融资租赁、定向信托、农业设施抵押贷款、农产品收益权质押、大型农机设备租赁以及订单融资、应收账款融资等业务。推广特色农产品、手工艺品、林产品订单作为抵质押物的贷款产品。积极创新针对农村集体经济组织的授信、基于集体资产的抵押贷款、集体资产收益的质押贷款、集体股权的质押贷款等。探索农村资产信托、粮食信托、开发性债券等多种直接融资工具。大力推进扶贫债券、农村小微企业集合债券、中小企业集合票据、项目收益债、中小企业私募债及农村产业融合发展专项债等发行工作。依托农村产业融合发展园区、农业产业化示范基地、农民工返乡创业园等,发挥龙头企业带动作用,积极发展产业链、供应链、商业圈融资服务。稳妥推进资产证券化,有序拓宽村集体企业融资渠道。

三是创新发挥保险经济补偿功能。从农村集体经济发展趋势来看,未来农业生产模式将是规模化、集中化和科技化的有效结合。农业生产已进入高投入、高成本、高风险的新时期,其对资金需求、风险保障需求越来越强烈。应充分发挥农村金融和保险的资金融合、提供经济补偿和风险保障的功能,以有效满足广大农民保险保障需求和广大农业龙头企业融资需求,从而进一步促进农村经济持续健康快速增长。具体而言,可依托县、乡(镇)人民政府,通过保险、银行等金融企业的深度合作,通过定向发挥保险经济补偿功能,着力推进政策性农林牧业保险提标扩面增品,支持农房、农机具、农林牧区家庭财产保险等涉农保险业务发展,因地制宜开展特色农产品保险,扩大农林牧业保险覆盖面,试点开展村集体经济组织小额信贷保证保险,不断提高农业及农村集体经济保险保障水平。

当然,优化金融服务助力农村集体经济,既要把实施乡村振兴战略作为出发点和立足点,又要把握防范经营风险这一金融业永恒的主题。通过加强体系机制建设、理顺管理关系、规范内部制度、梳理工作流程、强化队伍建设等,做到按制度经营,按流程操作,确保农村金融安全与乡村振兴相互促进、相互协调,增强亿万农民的获得感、幸福感、安全感,谱写新时代乡村全面振兴的新篇章。

(作者单位:中山大学国际金融学院)

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